Si sigue leyendo estos consejos se asegurará de que si presenta una reclamación, pueda resolver cualquier problema rápidamente. 

En los tiempos que corren, es necesario tener un seguro. Incluso las personas más cuidadosas tienen accidentes y usted necesita uno para protegerse.

Los siguientes consejos le ayudarán a que su aseguradora pague rápidamente por cualquier daño que su empresa de roofing pueda haber causado. Una reclamación puede ser bastante difícil si no se hace de forma adecuada.

A continuación se indican cinco pasos para presentar una reclamación al seguro de roofing. La mayoría de las compañías de seguros tienen el mismo proceso de reclamación, pero es posible que tenga que consultar con su compañía de seguros para ver si tienen un proceso de reclamación diferente. 

Si no sigue estos procedimientos, la compañía de seguros puede denegar la cobertura. Su empresa tendrá que cubrir los costes de las reparaciones de todos los percanses.

1. Comprobar documentos y capturar imágenes

Lo primero que debe hacer antes de ponerse en contacto con el perito del seguro o Insurance adjusters y presentar una reclamación al seguro de roofing es documentarlo todo. Tome fotos de los problemas. Suba al techo e inspecciónelo. Intente reunir pruebas que demuestren que los problemas de daños fueron accidentales.

Un contratista de roofing es a menudo culpado por un propietario y por las compañías de seguros de todos los daños que existen, a pesar de que algunos de los daños eran preexistentes.  Al igual que hay contratistas sin escrúpulos, también hay propietarios que intentarán que un contratista o la compañía de seguros de un contratista de techos paguen por daños que no fueron causados por su trabajo. 

Muchas veces no querrán presentar reclamaciones al seguro de homeowners. Intentarán echar la culpa al seguro del contratista de roofing para que la reclamación del seguro no afecte a su seguro de hogar.

Los peritos del seguro o Insurance adjusters salen a investigar los daños causados por las tormentas, como los daños causados por el granizo y los daños causados por los fuertes vientos. Es posible que su póliza de propietario de vivienda no cubra el coste de todo el tejado, o que sólo paguen el valor real en efectivo (el valor depreciado) y no el coste del nuevo tejado como resultado de la reclamación por daños en el techo. Mientras que otras compañías de seguros de homeowners valorarán el pago del seguro al valor de reposición.

También es en el mejor interés de los contratistas para asegurarse de que hacen una inspección adecuada de la reparación y asegurarse de que hacen las reparaciones necesarias para evitar más daños después de inspeccionar la zona y los materiales.

2. Ver si puede resolver algo

Lo primero que debe hacer antes de ponerse en contacto con el perito del seguro o Insurance adjuster y presentar una reclamación sobre el tejado es documentarlo todo. Tome fotos de los problemas del tejado. Suba al tejado e inspecciónelo. Intente reunir pruebas que demuestren que los daños en el tejado no fueron causados por su empresa de tejados.

Un contratista de techos es a menudo culpado por un propietario y las compañías de seguros de los propietarios de todos los daños que existen, a pesar de que algunos de los daños eran preexistentes.  Al igual que hay contratistas sin escrúpulos, también hay propietarios que intentarán que un contratista o la compañía de seguros de un contratista de techos paguen por daños que no fueron causados por su trabajo. 

Muchas veces no querrán presentar reclamaciones al seguro de la vivienda. Intentarán echar la culpa al seguro del contratista de techos para que la reclamación del seguro no afecte.

Los peritos del seguro o Insurance adjusters salen a investigar los daños causados por las tormentas, por el granizo y por los fuertes vientos etc. Es posible que su póliza de propietario de vivienda no cubra el coste de todo el tejado, o que sólo paguen el valor real en efectivo (el valor depreciado) y no el coste del nuevo tejado como resultado de la reclamación por daños en el tejado. Mientras que otras compañías de seguros de hogar valorarán el pago del seguro al coste de reposición de un nuevo tejado.lacement cost of a new roof.

También es en el mejor interés de los contratistas para asegurarse de que hacen una inspección adecuada de la reparación y asegurarse de que hacen las reparaciones necesarias para evitar más daños después de inspeccionar la zona y los materiales

3. Presente su reclamación

Si no consigue solucionarlo, debe presentar una reclamación a tu compañía de seguros. Debe notificarlo a la compañía de seguros con prontitud.

Una vez iniciado el proceso de reclamación, debe ofrecer pruebas a la compañía de seguros del trabajo realizado. Debe prestar especial atención a la inspección de las zonas del problema.

También es importante saber lo que está cubierto.  Hay una serie de reclamaciones comunes que no están cubiertas por la mayoría de las compañías de seguros. Debe saber qué cubre su compañía de seguros. 

Pro Tip

El mejor momento para averiguar lo que su compañía de seguros puede cubrir y lo que no cubre es cuando adquiere la póliza. Debe preguntar a su agente qué está cubierto. También es necesario ser un contratista de techos educado al comprar el seguro para averiguar lo que no está cubierto.

No hay nada peor que la sorpresa de descubrir que el tipo de siniestro realizado por un propietario no tiene cobertura. Estas cantidades tendrán que ser pagadas de su propio bolsillo

4. Organice la visita de un perito del seguro o Insurance adjuster

Su compañía de seguros le asignará un perito. Deberá hacer los arreglos necesarios para que venga a evaluar los daños (no olvide darles la información de contacto exacta de su empresa).

Debe programar una hora de mutuo acuerdo para una inspección. Usted, como contratista, debe ser el contacto. Debe estar presente cuando el perito del seguro o Insurance adjuster esté allí durante la inspección. Durante la visita, se inspeccionará el tejado y las zonas relacionadas para ver si la compañía de seguros paga la reclamación.

Usted, como contratista, realizó la reparación del tejado, por lo que es el que mejor conoce la reclamación. Tiene la capacidad de señalar cosas en el trabajo realizado que pueden determinar si se paga o no una reclamación al seguro.

Debe repasar con el perito del seguro cuáles fueron las reparaciones aprobadas entre el contratista y el propietario. El perito del seguro inspeccionará la reparación y decidirá si hay cobertura. Si se aprueba la cobertura, se puede pagar la reclamación. Es posible que el propietario de la vivienda no esté satisfecho con el importe y deba obtener varios presupuestos que deberá presentar a la compañía de seguros antes de contratar a un contratista para reparar el tejado o incluso para sustituirlo.

5. Hacer el trabajo necesario

Como contratista, puede realizar las sustituciones necesarias que puedan ser necesarias. También debe hacer un seguimiento de los elementos solicitados por la compañía de seguros en relación con la inspección del tejado.

Como roofer, debe sentirse orgulloso de tener una cobertura de seguro.  Los clientes suelen utilizar las redes sociales para contratar a los contratistas en el mundo digital actual.

Demostrar que está asegurado y que se preocupa por el trabajo que hace le ayudará mucho a tener éxito en su negocio.

Usted ya sabe cómo techar, así que ¿está listo para aprender más sobre los seguros y proteger su negocio? Póngase en contacto con nosotros u obtenga un presupuesto gratuito hoy mismo.

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Una póliza de seguro Inland marine es la mejor manera de proteger su equipo en una obra. Según el Registro Nacional de Equipos, en 2015 se denunciaron más de 11.493 robos de equipos pesados, y solo se recuperó el 23% de los equipos. La sustitución de equipos es caro. Mucho más fácil es conseguir una póliza asequible Inland marine para proteger el alma de su negocio, su equipo.

El seguro Inland marine cubre las pérdidas de los siguientes tipos de bienes empresariales:

• Los bienes que se trasladan por tierra entre lugares, como las excavadoras que se transportan a una obra.
• Bienes que se guardan en un almacén fuera de la empresa, como herramientas y similares.
• Bienes que se almacenan en un vehículo en movimiento. Esto cubrirá su equipo de trabajo que está en furgonetas y camiones de la empresa.
• Bienes de gran valor almacenados en su ubicación fija. Por lo general, no están cubiertos por la cobertura de bienes.

El seguro Builder´s risks es también un tipo de seguro Inland marine. Cubre un proyecto de construcción mientras se está edificando. Los propietarios, contratistas y arquitectos pueden adquirir estas pólizas para asegurarse contra daños y pérdidas materiales, robos en la obra e interrupción de la actividad. Suelen ser para construcciones nuevas tando residenciales como comerciales y para remodelaciones y renovaciones.

¿Cómo puede evitar incurrir en gastos innecesarios?

Una póliza de seguro Inland marine barata elimina la carga financiera que supone el robo de equipos. Sin embargo, aunque tenga un seguro, querrá emplear las siguientes medidas para salvaguardar su propiedad.

Es importante recordar que, incluso si se le indemniza por la pérdida del equipo, seguirá teniendo el gasto de la pérdida de productividad mientras se reemplaza su propiedad.

Cercar su obra y aumentar la seguridad es una buena idea. ¿Pero es suficiente? Los proyectos de construcción no sólo corren el riesgo de ser robados por extraños. Los robos en la obra son habituales. Algunos empleados se llevan uno o dos artículos del kit de herramientas. La pérdida de artículos aislados puede no considerarse un gran problema.

Sin embargo, la sustitución constante de las herramientas provocará tensiones financieras. En este artículo, vamos a echar un vistazo a las medidas que puede tomar para reducir el riesgo de robo de equipos. También mostraremos cómo el seguro de Inland marine le protegerá de la carga financiera cuando sus medidas de seguridad fallen.

Causas de los robos:

1.Seguridad deficiente en la obra

Muchas obras de construcción se dejan sin vigilancia durante la noche y el fin de semana. Carecen de vigilancia y seguridad adecuadas. El seguro de construcción pagará las pérdidas cuando sus medidas de seguridad fallen.

2.Compartir las llaves

Siempre es aconsejable asignar una llave diferente para cada equipo. Tener una sola llave facilita mucho el acceso de los ladrones a su equipo. También debería considerar la posibilidad de limitar el acceso a menos empleados.

3.Supervisión inadecuada

Una de las mejores maneras de evitar que los empleados roben equipos es estar constantemente en el lugar de trabajo. Su presencia puede desalentar el robo de los recursos de la empresa.

4.Malas prácticas de almacenamiento

Al final del día, la mayoría de los empleados dejan su equipo en su lugar de trabajo. Cree un sistema de almacenamiento que obligue a todos los empleados a entregar el equipo antes de abandonar la obra.

Además, proporcione un almacenamiento adecuado para todo el equipo. Crear un cobertizo seguro en el lugar de trabajo también es una buena idea.

¿Cuáles son las consecuencias del robo sin tener seguro de construcción?

El seguro Builder´s risks desempeña un papel crucial a la hora de ofrecer protección durante un proyecto de construcción en curso. Contar con un buen socio asegurador le evitará:

• Incurrir en costos de reemplazo: Una vez que el proveedor cubra el costo de reemplazo. Evitará los gastos asociados a la compra o alquiler de equipos.
• Alquilar equipos en el ínterin: Si no puede permitirse comprar equipos nuevos, puede considerar la posibilidad de alquilarlos. Esta opción sólo es buena para un periodo corto de tiempo. Alquilar equipos caros durante un largo período de tiempo estirará definitivamente su flujo de caja.
• El seguro de construcción evita el retraso del proyecto: La sustitución de equipos robados podría llevar tiempo. Especialmente si usted carece de recursos financieros. El seguro Inland marine le ahorrará tiempo al reemplazar su equipo después de un siniestro exitoso
• Aumento de las primas de seguro: Los seguros suelen ser elevados para las obras de construcción, ya que son zonas de alto riesgo. Disponer de un buen sistema de seguridad juega a su favor, ya que reduce el riesgo y en consecuencia, las primas. Es importante tener en cuenta que si tiene varios siniestros sus primas pueden duplicarse o triplicarse fácilmente. En algunos casos, es posible que ni siquiera pueda encontrar cobertura a cualquier precio.

Seguro de Construcción de ContractorsLiability.Com

El seguro de construcción protegerá a su empresa de la tensión financiera, así como darle la paz mental. El robo es un crimen rampante en las obras de construcción. El cuidado de su propiedad debe estar en la parte superior de su lista. Nos encantaría formar parte de su viaje. Proteja su negocio de pérdidas con nuestros expertos en seguros de construcción.

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Si bien muchos reclamantes solicitan una pequeña cantidad monetaria, los costos generales pueden ser mucho mayores. Sin embargo, la póliza de seguro de contratista de techado puede marcar la diferencia cuando se demanda a un techador. Prevenido, ¿verdad?

Entonces, ¿cuáles son las 3 razones principales por las cuales los techadores son demandados?

1. ¿Su seguro de techadores lo protegerá de incumplimiento de contrato?

Una de las principales razones por las cuales los contratistas de techos enfrentan una demanda es por incumplimiento de contrato. De hecho, esto es más común de lo que piensa. Un cliente puede reclamar que el contrato no se ha cumplido según lo prometido.

Por ejemplo, los materiales acordados no se utilizaron, las reparaciones no se completaron por completo en la fecha acordada en el contrato firmado o solo se completaron parcialmente. Sin embargo, el seguro de responsabilidad civil general para techadores lo ayudará cuando más lo necesite.

La póliza de seguro de un contratista de techos es casi como una red de seguridad para pequeños contratistas como usted. La cobertura del seguro de los techadores puede reducir e incluso absorber algunos de los gastos de bolsillo que debe pagar cuando lo demandan y cuando la otra parte debe ser compensada financieramente.

Sin embargo, la póliza de seguro adecuada para techadores también ayuda a la hora de defender a su empresa de reclamos falsos. Supongamos que tuvo éxito en la defensa de su empresa contra una demanda. Genial, pero los gastos legales pueden ser decenas de miles de dólares. Para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, esos gastos acaban con su empresa. Sin embargo, tener cobertura de seguro para techos puede reducir el daño financiero.

2. La negligencia que provoca lesiones es costosa

Usted es un techador cuidadoso. Sigue las pautas de salud y seguridad y trabaja con otros profesionales; sin embargo, eso no significa que no ocurrirá un accidente. Por ejemplo, un propietario puede lesionarse como resultado de su negligencia. O, incluso, lo que creen es negligencia de su parte. Esto puede resultar fácilmente en una demanda.

La negligencia que conduce a lesiones corporales es una de las principales razones por las cuales los contratistas de techos son demandados. Sin embargo, el seguro de responsabilidad civil para techadores tiene como objetivo proteger al contratista contra tales cosas.

Tener un seguro de responsabilidad civil puede ayudar a aliviar la presión de los costos de los abogados y los tribunales, así como a pagar cualquier cantidad recompensada a la parte perjudicada. Recuerde, la cobertura del seguro para Roofers no solo protege a los terceros que están lesionados, sino también a su empresa de techado.

3. Daño a la propiedad

Como contratista, tan pronto como ingrese a la propiedad de un cliente,  es responsable de cualquier daño causado por usted personalmente, así como por cualquier empleado que actúe en nombre de su empresa.

Por ejemplo, le han contratado para instalar un techo nuevo en una casa y le han pagado. Dos días después del proyecto, una escalera cae y rompe la ventana de la cocina, lo que hace que se caigan varios electrodomésticos. Es un accidente menor y nadie resultó herido, pero su empresa es responsable de los gastos de reparación de la ventana y de cualquier daño adicional. Esencialmente, significa que cualquier aparato de cocina volcado o roto como resultado de que la escalera rompa la ventana también es su responsabilidad.

El daño a la propiedad es una razón muy familiar por la cual los techadores enfrentan demandas cada año. El impacto financiero para el contratista de techos puede cambiarle la vida, especialmente para una pequeña empresa familiar.

El seguro de techadores protege su negocio

La cobertura del seguro de techado le quita la carga financiera al contratista y su compañía. La póliza de seguro de un contratista de techos protege su pequeña empresa durante y después de una demanda. Desafortunadamente, ya sea que se encuentre culpable o no, puede perder miles de dólares solo en la corte y en honorarios legales. Si no está cubierto, las presiones financieras pueden volverse insoportables.

Y, al igual que necesita la cobertura adecuada de techadores, necesita la compañía de seguros adecuada. En Contractors Liability nos especializamos en la cobertura de seguros para la industria de la construcción, y esto incluye el seguro de techadores. Llámenos al (888) 245-0633 para averiguar qué tipo de seguro de responsabilidad civil es mejor para su negocio de techado.

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Estimaciones de costos de seguro de personal de mantenimiento

Para el seguro de responsabilidad civil general de personal de mantenimiento, puede esperar pagar $ 40 – $ 80 por mes (aproximadamente $ 450 – 1000 por año). Si está en este rango, no está pagando demasiado. Tenga en cuenta que el objetivo de comprar un seguro es limitar los riesgos en caso de que termine causando daños a la propiedad de su cliente o a un tercero. El seguro se requiere solo para un contratista con licencia. Si no proporciona servicios de personal de mantenimiento de manera constante, tal vez no necesite un seguro de este tipo.

Obtenga cotizaciones de seguro personalizadas

Hay muchos sitios web que pueden brindarle presupuestos personalizados en solo unos minutos. Solo tiene que responder algunas preguntas para obtener una cotización. Y si no se siente cómodo con eso, puede hablar con un corredor. Solo asegúrese de que el agente de seguros pueda ofrecer lo siguiente:

•     Que sea un agente de seguros con licencia.
•     Trabaje con compañías de seguros con calificación A para garantizar que reciba un servicio en el que pueda confiar.
•     Que su objetivo es proporcionarle el precio más bajo para la mejor cobertura de cualquiera de sus competidores.

Hablar con otros proveedores de servicios de personal de mantenimiento o Handyman también es una buena idea. Es posible que su cobertura y costo de seguro no sean los mismos que los de ellos, pero tendrá una idea de lo que otros servicios de personal de mantenimiento están pagando por su cobertura de seguro.

Sin embargo, obtendrá una mejor idea del costo de su seguro de personal de mantenimiento o Handyman si sabe cómo se calcula.

4 factores que determinan el costo del seguro de personal de mantenimiento

Se tienen en cuenta varios factores al calcular el costo del seguro de personal de mantenimiento. Estos son algunos de los factores más importantes:

• Ingresos anuales

Este concepto es muy simple. El costo de su seguro está determinado por sus ingresos anuales. Su ingreso bruto está directamente relacionado con la cantidad de trabajos que obtiene y la cantidad de empleados que tiene. El riesgo está determinado por el tipo de trabajo con el que se ocupa su empresa.

•     Tipo de negocio

El costo del seguro de personal de mantenimiento que paga está directamente relacionado con el tipo de negocio que opera. El nivel de riesgo se mide por el tipo de trabajo que realizan regularmente sus empleados. Si generalmente realizan trabajos de bajo riesgo, no tendrá que pagar mucho. Pero si desempeñan papeles peligrosos de forma regular, tendrá que pagar más.

•     Preferencia personal

Hay paquetes personalizados ofrecidos por las compañías de seguros, y los planes adicionales pueden aumentar el costo. En algunos casos, puede pagar una tarifa más baja combinando paquetes. Si no tiene suficiente experiencia, puede obtener ayuda de un agente de seguros en Contractors Liability para determinar qué paquete es adecuado para su negocio.

•     Edad de la empresa

Puede pagar tarifas más bajas si su empresa ha existido durante un par de décadas. Para las nuevas empresas, las tasas son más altas. Hasta cierto punto, la edad de una empresa determina si los clientes confían en la empresa y con qué frecuencia comete errores.

En consecuencia, las tarifas varían mucho. Para garantizar las tarifas, hable con un agente de seguros con licencia. Podemos ayudar. ¡Llámenos y obtenga una buena cotización en solo 5 minutos! Póngase en contacto con un agente de seguros experimentado en Contractors Liability (888) 245-0633.

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Sin embargo, si usted está operando su negocio de contratación sin el seguro adecuado, eso es exactamente lo que está haciendo. En esencia, está apostando todo lo que posee a que no tendrá ningún tipo de problema. Lo peor es que estos problemas ni siquiera tiene que tener mérito.

Si le demandan, tendrá que pagar los honorarios de un abogado para defenderse a sí mismo y a su empresa.

Es importante recordar que incluso si el tribunal falla a su favor, usted seguirá pagando su defensa legal.

Así que siga leyendo y le explicaré cómo protegerse a sí mismo y a su negocio. También le daré consejos de primera mano que pueden ahorrarle dinero, diferenciarlo de sus competidores y aumentar sustancialmente sus resultados.

Como contratista, ¿cuáles son las peores situaciones que podrían ocurrirle a usted o a su empresa si no está asegurada?

• Es posible que se le niegue la oportunidad de presentar una oferta o ser considerado para un contrato, debido a la falta de un seguro adecuado.
• Si la normativa de su Estado le obliga a tener un seguro, puede enfrentarse a fuertes multas o arriesgarse a perder su licencia comercial.
• Un accidente o incidente en el trabajo puede causar daños físicos o de otro tipo a clientes o terceros. Si no tienes seguro, tendrás que pagar tú mismo las costas judiciales y las posibles sentencias.
• Si uno de sus trabajadores se lesiona en el trabajo, usted puede ser responsable de grandes multas e incluso de un proceso penal si no tiene un seguro de compensación para trabajadores. Este seguro es obligatorio en casi todos los Estados si tiene empleados.

Incluso las empresas más consolidadas se verían perjudicadas por reclamaciones importantes contra su negocio. Incluso si se gana el caso, los honorarios legales para defender el caso son simplemente demasiado para la mayoría de los contratistas.

Al obtener una cobertura de seguro, está transfiriendo estos riesgos contra su empresa a una compañía de seguros.

En su línea de negocio, se enfrenta a riesgos. Algunos son obvios, mientras que otros son totalmente imprevistos. Estas circunstancias imprevistas son contra las que debe proteger su negocio obteniendo las formas de cobertura que más se aplican a usted.

Los contratistas generales suelen necesitar cumplir los requisitos de seguro en torno a las reclamaciones de responsabilidad civil, como los daños a la propiedad o el robo, así como la compensación de los trabajadores. Pero hay algunos otros que, como mínimo, deberían tenerse en cuenta para practicar una gestión eficaz de los riesgos. A continuación se enumeran los seis tipos de seguros que le sugerimos que tenga en cuenta a la hora de crear su propio plan de seguros.

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Los seis tipos de seguros

1. Seguro de Responsabilidad Civil General

Si su empresa es considerada legalmente responsable de las lesiones corporales o los daños a la propiedad de los clientes, debe esperar asumir los costes financieros asociados a esos incidentes. La cobertura de responsabilidad civil general le protege en estos casos, ya que transfiere los costes asociados a estas reclamaciones fuera de su empresa y a la aseguradora.

Un ejemplo es que usted está techando la casa de un cliente y una de sus herramientas que dejó sin asegurar cae sobre el parabrisas del coche de su cliente aparcado cerca. En este caso, su responsabilidad general es la que se encargará de las reclamaciones que se planteen, incluidos los gastos legales.

2. Seguro de Compensación al trabajador

El seguro de compensación de los trabajadores ofrece prestaciones y protección a los trabajadores que se lesionan en el trabajo. Sus gastos médicos y su salario están cubiertos por este tipo de seguro.

En el sector de la construcción, un accidente puede exponer a sus empleados a un riesgo muy elevado de hospitalización. Durante este tiempo, están incapacitados para trabajar, por lo que no tienen ingresos. Con una póliza de compensación para trabajadores, se pagarán sus facturas médicas y una parte de sus ingresos.

Al contar con esta cobertura, sus empleados recibirán la tranquilidad que necesitan para trabajar con eficacia y seguridad. Tendrá la seguridad de saber que está cubierto y que no infringe ninguna ley estatal.

3. Seguro de Vehículos Comerciales

Las coberturas de seguro de las que hemos hablado hasta ahora protegen en su mayor parte los bienes de terceros. Sin embargo, el seguro de automóvil comercial se centra en los bienes del propio asegurado.

Aunque esto no es específico de los contratistas, es una póliza muy importante para aquellos que necesitan utilizar vehículos para transportar herramientas y empleados como parte de su proyecto. Si en el transcurso de la construcción se utilizan vehículos, estos tienen que estar asegurados comercialmente.

La póliza de automóvil comercial está diseñada para hacer frente a los daños causados por el vehículo o a los daños causados al propio vehículo. También cubre las lesiones de las personas en caso de accidente.

4. Seguro Para Herramientas

El Seguro Para Herramientas está diseñado para proteger los bienes de los contratistas. Los daños a la propiedad, además de la pérdida de herramientas y otros materiales de trabajo, serán compensados por el este Seguro

Un contratista sin sus herramientas no puede lograr mucho ya que la mayor parte de su trabajo se realiza con ellas. Por lo tanto, tener este tipo de protección actúa como una especie de seguro de propiedad comercial que el asegurado puede utilizar para mantener sus activos comerciales en funcionamiento.

5. Responsabilidad civil profesional

Este tipo de seguro lo utilizan sobre todo los consultores, arquitectos, contratistas de diseño y construcción para protegerse de las reclamaciones de los clientes.

Los contratistas que realizan este trabajo de forma paralela a su labor en el comercio, necesitan contratar esta póliza para obtener una cobertura completa en lo que respecta a la insatisfacción del cliente, los fallos de diseño y la no ejecución correcta de los planes.

Una póliza de responsabilidad civil profesional también le cubre contra la negligencia que pueda cometer en el ejercicio de sus funciones. Supongamos que un contratista pinta sobre una pared húmeda. A los pocos minutos, la pintura empieza a desprenderse.

Su negligencia al no comprobar si la pared estaba en condiciones de ser pintada le costó al cliente dinero y tiempo, sobre todo si tuvo que suspender temporalmente su actividad comercial para asumir proyectos de construcción que requieren sus servicios. En este caso, las reclamaciones planteadas serán atendidas por la póliza de seguro de responsabilidad civil profesional.

6. Póliza Paraguas o Umbrella

El seguro paraguas es simplemente un seguro de responsabilidad civil adicional que funciona proporcionando cobertura más allá de los límites de su otra póliza de responsabilidad civil. Se vende en incrementos de 1 millón de dólares.

Reflexiones Sobre Cómo Estar Bien Asegurado

Los contratistas deben estar bien asegurados para el buen funcionamiento de su negocio. Un contratista bien asegurado es atractivo para los clientes porque el certificado de seguro les demuestra que serán compensados con prontitud y profesionalidad, en caso de que algo vaya mal.

También es probable que los trabajadores sigan empleados en una empresa de construcción durante más tiempo si ésta cuenta con el seguro adecuado. En caso de que sufran un accidente, pueden estar tranquilos sabiendo que las facturas médicas serán atendidas, además de la sustitución de ingresos por los días que no puedan trabajar.

Contractors Liability.com tiene la capacidad de proporcionar cotizaciones para los negocios mas riesgosos y conseguirle un seguro rápido y conveniente. Tenemos la experiencia para analizar y recomendar la cobertura de seguro de contratistas adecuada.

Lo mejor de todo es que puede obtener un presupuesto gratuito y sin compromiso en cuestión de minutos. Si tiene alguna pregunta sobre este o cualquier otro seguro que necesite, no dude en ponerse en contacto con los agentes expertos en ContractorsLiability.com al 773-985-2176 o vaya a nuestro sitio web para y obtenga una cotizacion gratis. Ofrecemos un servicio de atención al cliente de 5 estrellas y a menudo podemos asegurarle en menos de una hora.

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Usted está negociando un nuevo contrato de gran envergadura y el propietario le pide que le proporcione un certificado de seguro en el que se le nombra como asegurado adicional CG 20 10.

Se preguntará si podrá conseguirlo y cuánto le costará.

Puede estar tranquilo; es un simple endoso que puede añadir a su póliza de seguro de responsabilidad civil general. Es un endoso muy común, y el lenguaje exacto del endoso es el siguiente:

Este endoso modifica el seguro proporcionado bajo lo siguiente: COBERTURA DE RESPONSABILIDAD GENERAL COMERCIAL ESQUEMA Nombre de la(s) persona(s) u organización(es) asegurada(s) adicional(es): Lugar(es) de las Operaciones Cubiertas La información requerida para completar este Anexo, si no se muestra arriba, se mostrará en las Declaraciones. A. La Sección II Quién es un asegurado se modifica para incluir como asegurado adicional a la(s) persona(s) u organización(es) que se muestra(n) en el Anexo, pero sólo con respecto a la responsabilidad por “lesiones corporales”, “daños a la propiedad” o “lesiones personales y daños publicitarios” causados, en su totalidad o en parte, por: 1. Sus actos u omisiones; 2. Los actos u omisiones de quienes actúan en su nombre; en el desempeño de sus operaciones en curso para el(los) asegurado(s) adicional(es) en la(s) ubicación(es) designada(s) anteriormente. B. Con respecto al seguro ofrecido a estos asegurados adicionales, se aplican las siguientes exclusiones adicionales: Este seguro no se aplica a “lesiones corporales” o “daños a la propiedad” que se produzcan después de que: 1. Se haya completado todo el trabajo, incluidos los materiales, las piezas o los equipos suministrados en relación con dicho trabajo, en el proyecto (que no sea el servicio, el mantenimiento o las reparaciones) a realizar por o en nombre del asegurado(s) adicional(es) en el lugar de las operaciones cubiertas;o 2. Se haya completado la parte de “su trabajo” fuera del lugar de las operaciones cubiertas. La parte de “su trabajo” de la que surge la lesión o el daño ha sido puesta en uso por cualquier persona u organización que no sea otro contratista o subcontratista dedicado a realizar operaciones para un principal como parte del mismo proyecto.

La primera reacción tras leer esto es: ¿qué significa para mí?

Después de tomar aire, es bastante sencillo de entender. Para poder entrar en una obra o antes de empezar a trabajar, los contratistas deben demostrar que tienen un seguro.

Las personas con las que va a trabajar también querrán que su nombre figure en el certificado de seguro que les nombra como asegurados adicionales en su póliza de responsabilidad civil comercial general (CGL).

Al exigir esto, las partes que contratan a los contratistas tienen la expectativa de que el endoso de seguro adicional los defenderá en caso de que sean demandados por algo relacionado con su trabajo. Que estén cubiertos o no depende del endoso de seguro adicional.

El Endoso de Seguro Adicional más Común para los Contratistas es el CG 20 10

La CG 20 10 cubre al asegurado adicional con respecto a la responsabilidad causada por sus operaciones en curso. “Operaciones en curso” no incluye “operaciones terminadas“.

Por lo tanto, el actual formulario CG 20 10 no incluye la cobertura de operaciones completadas para el asegurado adicional. Si se requiere esa cobertura, también necesitará el endoso CG 20 37.

Ocurrencia de Operaciones en Curso, Ejemplo:

Digamos que después de 5 semanas de haber terminado un techo, la chimenea se cae sobre el invernadero del vecino. Esto es un daño a la propiedad fuera de sus operaciones terminadas ya que para el trabajo se ha completado. Una vez más, el vecino demanda al propietario.

Si el propietario fue nombrado como asegurado adicional utilizando la actual CG 20 10, el propietario no tendría cubierto el riesgo de operaciones completadas ya que no se trata de operaciones en curso, ya que su trabajo completado o terminado causó el daño.

El propietario no tendría cobertura para la exposición de operaciones completadas bajo la póliza CGL del contratista.

El actual formulario CG 20 10 posterior a 1985 no proporciona cobertura al asegurado adicional para las operaciones completadas. Sólo proporciona cobertura para las operaciones en curso, y éste era un riesgo de operaciones completadas.

Si también querían cobertura para las operaciones completadas, necesitarían un formulario CG 20 37.

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Endoso de Seguro Adicional General

El endoso de seguro adicional general es un endoso que permite a su agente emitir certificados de seguro para añadir como asegurados adicionales a aquellas personas o entidades para las que el asegurado nombrado realiza operaciones y con las que el asegurado nombrado ha acordado por escrito incluir como asegurado adicional.

Tener el endoso general permite a las agencias de seguros enviar estos endosos sin tener que pedir permiso a los suscriptores de la aseguradora, lo que a veces puede llevar días.

Esto hace que la solicitud de un certificado de seguro sea más rápida de tramitar, lo que le permite empezar a trabajar antes.

Un requisito para obtener un seguro adicional general es el requisito del contrato escrito que dice que usted debe nombrar al propietario como asegurado adicional.

Se puede añadir fácilmente un endoso de seguro adicional a su seguro de responsabilidad civil general. Sin embargo, debe tenerlo en cuenta a la hora de comparar presupuestos. Debe asegurarse de que se incluyan los seguros adicionales generales al comparar las cotizaciones para tener una comparación equitativa.

Al tener un seguro adicional general, puede solicitar que todos sus clientes figuren como asegurados adicionales en su póliza sin ningún coste adicional.

El coste de añadir un seguro adicional varía según la compañía de seguros, pero puede ser de tan sólo 250 dólares.

En algunas pólizas, el endoso se incluye sin coste adicional. Independientemente del coste, suele ser mucho más barato pagar por el seguro adicional general que por cada parte requerida.

You need to make sure any quote you are given includes Blanket Additional endorsement. Especially on larger projects, the number of entities you might need to list as additional insured can be significant.

Puede estar seguro de que los agentes de ContractorsLiability.Com pueden conseguirle la póliza adecuada que necesita.

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Seguros para contratistas

Estas son algunas de las pólizas de seguro que idealmente debería llevar como contratista.

Seguro de responsabilidad civil general

Ya sea que se brinde solo o en un paquete, el seguro de responsabilidad civil general es una cobertura importante que los contratistas deben considerar. Esta póliza le resultará útil si tiene que lidiar con demandas o accidentes resultantes de proyectos que ejecuta en cualquier momento. ContractorsLiablity.com ofrece una cotización de seguro de responsabilidad civil instantánea y gratuita. Nuestra póliza cubre el edificio en el que está trabajando, generalmente excluido por las aseguradoras generales.

Seguro de automóvil comercial

También necesitará un seguro para los vehículos utilizados en el funcionamiento de su negocio. Cualquier seguro de automóvil personal que pueda tener no lo cubrirá en este respecto. Los diferentes estados tienen sus requisitos mínimos de cobertura, por lo que debe verificar lo que estipulan sus leyes estatales. Si sus empleados usan sus propios vehículos para el trabajo, es posible que desee agregar la póliza de responsabilidad civil de automóviles no propiedad del empleador.

 Seguro de compensación de trabajadores

Esta cobertura se ocupa de cualquier lesión que pueda afectar a sus empleados en el ejercicio de sus funciones. El seguro de compensación para trabajadores cubre los gastos médicos de dichos empleados, al mismo tiempo que les paga una parte de sus salarios perdidos.

Decidir sobre el mejor tipo de seguro

Las pólizas de seguro mencionadas anteriormente son solo algunas de las disponibles para los contratistas. Para elegir el mejor tipo de seguro para usted, trate de considerar lo siguiente:

• Calificación de la compañía de seguros
• Exclusiones
• Cobertura adicional además de responsabilidad general

Hacer esto permitirá evitar tener que cancelar y volver a cotizar su póliza de seguro para satisfacer las necesidades emergentes. Algunos proyectos que se le otorgarán tendrán requisitos de seguro específicos. Si su póliza actual no tuvo en cuenta la cobertura probable que podría requerirse para futuros proyectos, tendrá que cancelar y volver a cotizar, desperdiciando sus recursos. Lo mismo también resultará si no tiene una cobertura adicional aparte de la cobertura de responsabilidad general o si su proveedor carece de la calificación requerida.

Por lo tanto, al tomar medidas para seleccionar el mejor tipo de seguro para usted, es aconsejable buscar la opinión de un experto en seguros. Esto ayudará a posicionar su negocio en el camino correcto.

Si desea saber cual es el seguro que más le conviene, llámenos o si lo desea obtenga una cotización gratis hoy mismo.

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¿Qué es el seguro de responsabilidad ?

Esta es una variante de seguro que protege contra demandas que el asegurado puede enfrentar. Las demandas podrían surgir como resultado de accidentes, lesiones corporales o daños a la propiedad. El seguro de responsabilidad civil es esencial para su negocio, ya que las demandas pueden presentarse cuando menos se esperan. Incluso es posible que no pienses en la posibilidad de una demanda, pero eso seguramente no evitará que se presenten. La póliza se ocupa de los gastos de defensa legal y el pago de posibles daños que podrían resultar de estos casos.

¿Quién necesita un seguro de responsabilidad?

Las empresas y contratistas se encuentran entre los que deben tener una póliza de seguro de responsabilidad civil. Entonces, si usted es un contratista principal o general, se espera que tenga uno. Las leyes en algunos lugares no requieren que los subcontratistas tengan seguro de responsabilidad civil. Pero hará bien en asegurarse de que los subcontratistas con los que trabajará tengan uno. De esta manera, puede salvarse de la carga de ser demandado por los errores cometidos por sus subcontratistas.

Subcontratistas sin seguro de responsabilidad

Puede optar por cubrir a un subcontratista con su propia póliza si no tiene una. Pero cuando planee hacer esto, asegúrese de hablar primero con su asegurador. Esto se debe a que algunas pólizas no cubrirán los daños causados ​​por terceros, aparte de usted.

Bonding o fianza es otra vía que puede explorar al tratar con un subcontratista sin seguro de responsabilidad civil. Este acuerdo implica pagar a una compañía de fianzas una fianza, que se utiliza para cubrir daños en caso de que surja la necesidad. El problema con este sistema es que el bond o fianza puede ser insuficiente para cubrir las pérdidas resultantes.

Aun así, puede simplemente llegar a un acuerdo con el subcontratista para cubrir cualquier pérdida que pueda resultar de su acción. Esto significa que si se entabla una demanda contra usted como resultado de los problemas causados ​​por ellos, deberá ser indemnizado.

Si bien no es legalmente obligatorio para los subcontratistas tener un seguro de responsabilidad civil, harás bien en asegurarte de que la persona con la que trabajas tenga la póliza para salvarte de pérdidas y estrés excesivos. Pero aún puede elegir usar los otros arreglos sugeridos, si se siente lo suficientemente cómodo con ellos.

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